Sở thích/Tất cả các bài viết

Giải đáp: Lý do vì sao vay tiêu dùng có mức lãi suất cao hơn ngân hàng

Có không ít người thắc mắc tại sao vay tiêu dùng lại có mức lãi suất cao hơn so với mức lãi suất của ngân hàng. Để giải đáp vấn đề này hãy cùng chúng tôi tìm hiểu ngay sau đây!

1. Nguyên nhân vay tiêu dùng có lãi suất cao hơn ngân hàng

Hình thức vay vốn tiêu dùng hay còn được gọi là vay tiêu dùng tín chấp tức là vay không cần thế chấp tài sản mà dựa vào uy tín của cá nhân vay. Do đó, hình thức vay này chứa đựng nhiều vấn đề rủi ro hơn. Thế nên, để bù đắp vào rủi ro, mức lãi suất của hình thức vay này phải được nâng cao hơn so với các khoản vay tiêu dùng thế chấp của ngân hàng.

Giải đáp lý do vay tiêu dùng có lãi suất cao hơn ngân hàng

2. So sánh các tiêu chí dịch vụ cho vay vốn tiêu dùng có thế chấp và không có thế chấp

Dịch vụ cho vay có thế chấp của ngân hàng

  • Tiêu chuẩn: Người có thu nhập thường niên và đạt mức khá trở lên, có tài sản đảm bảo, có lịch sử tín dụng tốt và có điểm tín dụng cao
  • Thủ tục: Phức tạp, cần nhiều giấy tờ như: Giấy tờ cá nhân, chứng minh khả năng trả nợ.  Thời gian giải ngân lâu
  • Hạn mức: Cho vay tối thiểu từ 10 - 500 triệu
  • Mục đích: Giải quyết các vấn đề cần nguồn vốn lớn như: Mua nhà, mua xe ô tô, kinh doanh,...

Dịch vụ cho vay không có thế chấp của công ty tài chính

  • Tiêu chuẩn: Người có mức thu nhập dưới 3 triệu đồng, không cần thế chấp bất cứ tài sản gì
  • Thủ tục: Nhanh chóng, dễ dàng, đơn giản, chỉ cần chuẩn bị CMND và hộ khẩu. Thời gian giải ngân nhanh
  • Hạn mức: Cho vay tới dưới 70 triệu
  • Mục đích: Giải quyết các vấn đề cá nhân: Mua vật dụng cá nhân, thiết bị gia dụng, đồ nội thất, mua xe máy, đồ điện tử, du lịch,...

Qua so sánh trên các bạn có thể biết có nên vay tiêu dùng không và nên tiếp cận khoản vay nào, tránh được trường hợp vay những khoản vay không tương xứng mục đích sử dụng. Hai khoản vay trên có thủ tục, hạn mức, tiêu chuẩn và mục đích, đối tượng khách hàng hoàn toàn khác nhau.

Mặt khác, còn có một yếu tố khác ảnh hưởng tới mức lãi suất vay tiêu dùng do các công ty tài chính đưa ra đó chính là nguồn vốn cho vay. Các công ty tài chính không được quyền huy động vốn từ các khách hàng cá nhân nên mức lãi suất thường sẽ cao hơn so với ngân hàng. Tuy nhiên, nhờ ưu điểm thủ tục nhanh chóng, đơn giản, thời gian giải ngân sớm nên dễ tiếp cận khách hàng hơn. 

Yếu tố thứ 3 có ảnh hưởng tới lãi suất vay tiêu dùng không thế chấp đó là khoản vay nhỏ, kỳ hạn ngắn nhưng chi phí làm hồ sơ, thẩm định lại không giảm. Mặt khác, các công ty tài chính còn mất phí thu hồi nợ, quản lý, phục vụ khách hàng,... 

3. Người vay nên làm gì trước khi quyết định vay tiêu dùng

Trước khi quyết định vay tiền tại công ty tài chính hay ngân hàng, người vay cần:

  • Hiểu rõ về các loại hình thức cho vay hiện nay
  • Nắm được thông tin về mức lãi suất của đơn vị cho vay
  • Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng
  • Tìm hiểu kỹ đơn vị, tổ chức cho vay có uy tín không

Nếu các bạn đang có nhu cầu vay tiêu dùng có thể liên hệ với Jeff để được hỗ trợ. Jeff là tổ chức hỗ trợ tìm kiếm các khoản vay tốt với lãi suất thấp trong thời gian ngắn, đảm bảo thủ tục đơn giản, vay dễ dàng và thời gian giải ngân cực nhanh chóng.